Un rachat de crédit conso est une solution efficace si vos charges de crédits à la consommation deviennent trop lourdes. Prenons l’exemple d’un regroupement de crédits consommation pour un couple de propriétaires retraités.
Quelle est leur situation avant le rachat de crédit conso ?
Un couple de retraités, âgé de 72 ans et 70 ans est marié depuis 15 ans. Ils sont 100% propriétaires de leur résidence principale, sans crédit immobilier en cours. Le montant de leurs retraites est de 3 800 € / mois.
Mais, le couple a contracté ces dernières années 4 crédits à la consommation sur de courtes durées compte tenu de leur âge. Ces prêts ont été souscrits pour acheter une voiture en leasing, aider financièrement leurs enfants et réaliser des aménagements à leur domicile. Le montant total à rembourser est de 42 000 €. Aussi, les mensualités des crédits s’élèvent globalement à 1 400 € / mois.
Enfin, ils ont un découvert bancaire de 800 € qu’ils ne parviennent plus à combler.
Quelles difficultés rencontrent ce couple de retraités ?
Mensualités de crédit trop élevées
Les mensualités cumulées des différents crédits à la consommation de 1400 € / mois pèsent lourdement dans leur budget. En effet, les 4 crédits consommation représentent presque 37 % de leurs revenus. Une fois toutes leurs charges payées, il ne leur reste plus grand chose. Idéalement, notre couple de retraités souhaite diviser par 2 la mensualité de crédit avec le rachat de crédit.
2 crédits renouvelables problématiques
Parmi les 4 crédits à la consommation, 2 prêts leur coûtent particulièrement cher. Ce sont des crédits renouvelables dont le taux d’intérêt actuel s’élève à 15 %.
Un découvert bancaire
Depuis quelques mois, ils utilisent un découvert bancaire autorisé de 800 €, signe qu’ils rencontrent des difficultés à assumer leurs charges.
Aucune épargne possible
Le poids de leurs charges (crédits, assurances, impôts …) ne leur permet plus d’épargner, comme avant.
!! Mon conseil de courtier en rachat de crédit conso !!
La lourdeur des mensualités, le découvert bancaire et l’absence d’épargne sont des signes qui doivent vous alarmer. Agissez rapidement. Contactez votre banque ou un courtier en rachat de credit pour réaliser une simulation de rachat de crédit conso. Etudiez avec un professionnel les différentes propositions.
La solution proposée avec le rachat de crédit à la consommation
Racheter les 4 crédits
Dans le cas de ce couple, il est préférable de racheter les 4 crédits en cours pour diminuer significativement leur mensualité de crédit. Lors d’un rachat de crédit conso, vous avez la possibilité de conserver un crédit qui a un taux d’intérêt bas ou que vous ne pouvez pas faire racheter. Mais, votre taux d’endettement dépassera les seuils des banques. Aussi, racheter l’ensemble des prêts en cours est plus efficace pour diminuer significativement la charge de crédit.
Inclure le découvert bancaire dans le rachat
Dans un rachat de credit à la consommation, les banques rachètent systématiquement le découvert bancaire visible sur le dernier relevé de compte. Toutefois, le découvert bancaire ne doit pas dépasser le seuil fixé par votre banque. De plus, le dépassement bancaire doit être cohérent avec votre niveau de revenus.
Allonger la durée de remboursement sur 8 ans
Le principe du rachat de credit conso est d’allonger la durée d’emprunt pour baisser le montant de l’échéance de prêt. Ainsi, nos clients retraités peuvent réaliser un regroupement de crédit sur 8 ans afin de réduire de 50 % leurs charges de prêts à la consommation.
Obtenir une mensualité unique de rachat de crédits
Le rachat des 4 crédits à la consommation et du découvert bancaire sur 8 ans permet d’obtenir une mensualité assurance comprise de 667 €. J’ai opté pour une assurance emprunteur individuelle (et non groupe de la banque). Les 2 emprunteurs sont couverts à 100% chacun en décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
Sans changer de banque
Nos clients ne changent pas de banque. Ils seront prélevés de la nouvelle mensualité sur leur compte courant actuel.
Quels sont les bénéfices du rachat de credit conso ?
Objectif de baisse d’échéance atteint
La mensualité du rachat de crédit à la consommation est de 677 € contre 1400 € soit une réduction de -51,6%.
Gain de 723 € / mois
Le gain en pouvoir d’achat chaque mois est de 723 €. Cela leur permet d’épargner à nouveau afin d’éviter notamment de contracter de nouveaux crédits renouvelables.
Un prélèvement unique
Notre couple de retraités n’a plus à se soucier des dates de prélèvement de chaque crédit à la consommation. Désormais, la mensualité du regroupement de crédit consommation est prélevée une fois par mois.
Découvert bancaire comblé
Leur découvert bancaire de 800 € est résorbé car intégré dans le montant du rachat de crédit à la consommation.
Un budget rééquilibré
La charge de leur crédit représente désormais 17,8 % de leurs retraites contre 36,8% avant le regroupement de crédit à la consommation.
Les témoignages de nos clients après un rachat de crédit
En conclusion, notre couple de retraités a réduit de plus de 50 % le montant de sa mensualité grâce au rachat de crédit conso sur 8 ans. Son découvert bancaire est comblé désormais car inclus dans le montant à racheter. Chaque mois, les emprunteurs ont un gain en pouvoir d’achat élevé de 723 €. L’objectif de réduction du montant de leurs mensualité est atteint.
Et vous ? Vos charges de crédits consommation sont trop lourdes ?
N’attendez plus et contactez-moi pour une simulation de regroupement de crédits, dans un premier temps. Je prends en charge votre demande de A à Z, de la faisabilité à l’accord de la banque.
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