Réduire ses mensualités est une préoccupation majeure pour de nombreux propriétaires. Le rachat de crédits avec ou sans hypothèque constitue une réponse efficace pour alléger ses charges. Cet article vous propose une analyse des taux de rachat de crédits en janvier 2026, des facteurs qui les déterminent, des différentes solutions existantes et des exemples concrets d’économies réalisées.
💡 Un rachat de crédits pour propriétaires dans le Var consiste à réunir plusieurs prêts en un seul afin de réduire les mensualités. De ce fait, le coût total peut être plus élevé en raison de l’allongement de la durée de remboursement.
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Facteurs influençant les taux de rachat de crédits en 2026
En 2026, les taux de rachat de crédits résultent de l’interaction de plusieurs paramètres économiques et financiers. Parmi eux, trois facteurs jouent un rôle déterminant dans la fixation des conditions proposées par les banques.
L’inflation et la politique monétaire
La hausse des prix entraîne mécaniquement une augmentation des taux d’intérêt. Entre 2022 et 2023, les chocs sur les prix de l’énergie et de l’alimentation ont provoqué une forte inflation. Pour y faire face, la Banque Centrale Européenne a relevé ses taux directeurs, impactant directement les crédits et les rachats de crédits. Mais, en 2026, l’inflation tourne autour de 2% et les taux de la BCE sont stables.
La durée de remboursement
Plus la durée du rachat est longue, plus le taux d’intérêt appliqué est élevé. Toutefois, une durée courte n’est pas toujours adaptée si elle entraîne un taux d’endettement trop important ou un reste à vivre insuffisant.
Le statut propriétaire
Les banques proposent des taux de rachat de crédits plus avantageux aux propriétaires. La détention d’un bien rassure les organismes de rachat.
Différents types de rachat de crédits
Pour les propriétaires, le rachat de crédits peut être réalisé avec ou sans hypothèque selon la nature des crédits regroupés et les objectifs recherchés. Cette distinction permet d’adapter la durée de remboursement, le montant des mensualités et le financement de nouveaux projets.
🔹 Rachat de crédits avec hypothèque
Hypothèque : ✅ Oui
Durée maximale : jusqu’à 25 ans
🎯 Objectif : une mensualité unique et financer un nouveau projet
🔹 Rachat de crédits sans hypothèque
Hypothèque : ❌ Non
Durée maximale : jusqu’à 15 ans
🎯 Objectif : réduire les mensualités en priorité et améliorer le reste à vivre
Meilleurs taux de rachat de crédits – Janvier 2026
Rachat de crédits avec hypothèque
Les taux de rachat de crédits avec hypothèque varient selon la nature des crédits regroupés, d’où les 2 tableaux de taux ci-dessous.
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 5,36 % ➡️ 0 pb |
| 15 ans | 5,52 % ➡️ 0 pb |
| 20 ans | 5,65 % ➡️ 0 pb |
| 25 ans | 5,70 % 📉 -5 pb |
💡 Les taux de rachat de crédits avec hypothèque (avec moins de 60 % de crédits liés au logement) sont stables ce mois-ci.
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 4,06 % 📈 +38 pb |
| 15 ans | 4,29 % 📈 +37 pb |
| 20 ans | 4,40 % 📈 + 16 pb |
| 25 ans | 4,45 % 📈 + 21 pb |
💡 En revanche, les taux de rachat de crédits avec hypothèque (avec plus de 60 % de crédits liés au logement) augmentent fortement sur les durées courtes (10 et 15 ans) en janvier 2026. Cette augmentation s’inscrit dans un contexte de forte volatilité des taux obligataires français, sur fond d’incertitudes économiques et politiques.
Rachat de crédits sans hypothèque
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 7 ans | 5,61 % 📈 +4 pb |
| 10 ans | 6,21 % ➡️ +1 pb |
| 12 ans | 6,36 % ➡️ 0 pb |
| 15 ans | 6,61 % 📉 -8 pb |
💡 Les taux de rachat de crédits sans hypothèque sont globalement stables en janvier 2026 avec une légère baisse sur la durée la plus longue (15 ans).
* Taux d’intérêt fixe hors assurance
Tendance par rapport au mois précédent : 📈 Hausse 📉 Baisse ➡️ Stable : ± 1 pb
pb = points de base (1 pb = 0,01 %)
Taux d’usure applicables au rachat de crédits en 2026
Le taux d’usure correspond au TAEG maximal légal qu’un établissement de crédit est autorisé à appliquer. Il s’impose également aux opérations de rachat de crédits. Les seuils présentés ci-dessous sont ceux en vigueur du 1er janvier au 31 mars 2026.
Rachat de crédits sans hypothèque
- 8,67 %
Rachat de crédits avec hypothèque
- < 10 ans : 4,12 %
- < 20 ans : 4,59 %
- > = 25 ans : 5,13 %
Conseils pour obtenir un bon taux de rachat de crédits
- Disposer de revenus réguliers et stables
- Présenter des relevés bancaires bien tenus, sans incidents
- Éviter les jeux d’argent et opérations en cryptomonnaies visibles sur les comptes
- Constituer un dossier complet et à jour
- Comparer les offres de rachat
- Se faire accompagner par un courtier spécialisé
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Exemples concrets de rachat de crédits avec économies réalisées
Le rachat de crédits s’adapte à des profils très différents. À travers ces exemples concrets, découvrez comment des propriétaires peuvent réduire leurs mensualités et améliorer la gestion de leur budget.
Retraité – propriétaire
5 crédits pour 1 059 € / mois
➡️ Rachat sur 12 ans sans hypothèque
Nouvelle mensualité : 749 €
👉 Économie mensuelle : 310 €
Couple avec enfants – propriétaires
9 crédits pour 1 490 € / mois + trésorerie de 10 000 €
➡️ Rachat sur 25 ans avec hypothèque
Nouvelle mensualité : 880 €
👉 Économie mensuelle : 610 €
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Dominique Mousnier
Courtier en rachat de crédits et prêt hypothécaire
La Valette-du-Var – Intervention dans tout le Var