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Implantée à La Valette-du-Var, j’accompagne mes clients propriétaires dans l’étude et la mise en place d’un prêt hypothécaire afin de disposer d’une trésorerie pour financer leurs projets.
👉 Contrairement à un prêt classique, c’est la valeur du patrimoine du propriétaire qui lui permet d’emprunter.
Vous êtes propriétaire sans crédits en cours ? Vous avez besoin de fonds ?
📍Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Toulon · Hyères · La Garde · La Valette-du-Var · dans tout le Var
Un prêt hypothécaire aussi appelé prêt de trésorerie hypothécaire est un crédit qui permet à un propriétaire d’emprunter un capital en utilisant la valeur d’un ou plusieurs biens, mis en garantie auprès d’une banque. Il peut ainsi financer ses projets, sans vendre.
L’emprunteur conserve la propriété de son logement et peut continuer à l’occuper ou à le louer.
Le montant accordé dépend notamment :
- de la valeur du ou des biens détenus et hypothéqués
- du ratio hypothécaire appliqué par la banque
- de la capacité de remboursement du propriétaire
👉 Outre la valeur du bien, la banque étudie également la capacité de remboursement du propriétaire.
💡Le ratio hypothécaire est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien hypothéqué.
📍Qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire dans le Var ?
Ce type de prêt hypothécaire s’adresse :
- aux propriétaires d’un bien ou plusieurs biens
- aux personnes physiques : salariés, fonctionnaires, retraités, rentiers, indépendants sous conditions
- aux personnes morales : SCI familiale et commerciale et SARL de famille
- aux résidents fiscaux français
📍Quels projets financer avec un prêt hypothécaire ?
Le prêt de trésorerie hypothécaire permet de financer différents projets personnels ou professionnels.
Il peut notamment servir à :
- acquisition d’un bien
- travaux
- donation
- aide financière aux proches
- financement des études d’un enfant
- paiement de droits de succession
- règlement d’une soulte
- versement d’une prestation compensatoire
- rachat des parts sociales, comptes courants d’associé ou apport en société
📍Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire ?
Le prêt de trésorerie hypothécaire présente plusieurs caractéristiques intéressantes pour les propriétaires.
- obtenir des fonds sans être obligé de vendre
- préserver votre patrimoine
- emprunter à un âge avancé
- assurance facultative si emprunteur inassurable
- aucune obligation de changer de banque
- utilisation libre des fonds selon votre projet
📍 Quels sont les critères des banques ?
Les banques appliquent plusieurs critères pour accorder ce type de financement. Ces critères peuvent varier selon les établissements.
- montant minimum du prêt de 50 000 € ou 100 000 € selon les banques
- ratio hypothécaire de 30 % à 70 % de la valeur d’un bien
- valeur du bien donné en garantie
- hypothèque de premier rang généralement
- capacité de remboursement / taux d’endettement
- âge de fin de prêt possible jusqu’à 95 ans
- assurance facultative
📍 Le prêt hypothécaire en SCI
Une SCI familiale ou commerciale est éligible à un prêt hypothécaire. Dans ce cas, c’est la société qui emprunte en donnant en garantie un bien lui appartenant.
Les banques appliquent généralement plusieurs conditions :
• une SCI constituée depuis au moins deux ans
• un bien habitable situé en France pouvant être donné en garantie
• une valeur minimale du bien exigée par la banque
• un montant minimum de prêt de 100 000 €
Ce type de financement peut notamment permettre de :
• financer l’achat d’un bien
• réaliser des travaux
• racheter un compte courant d’associé
👉 En savoir plus sur le prêt de trésorerie hypothécaire en SCI familiale.
📍 Exemples de prêts hypothécaires dans le Var : travaux, soulte, donation, droits de succession
📌 Financer des travaux à Hyères
Un couple de retraités propriétaires de 70 ans et 67 ans souhaite financer 90 000 € de travaux dans leur résidence principale à Hyères, dans le Var
→ Prêt hypothécaire in fine de 99 000 € sur 10 ans (frais inclus). → Lire l’exemple de financement de travaux
📌 Payer une soulte après un divorce à La Garde
Après son divorce, une propriétaire de 57 ans souhaite verser une soulte à son ex-mari afin de devenir seule propriétaire de sa maison à La Garde.
→ Prêt de trésorerie hypothécaire in fine de 170 000 € sur 10 ans.
📌 Faire une donation à un enfant à Toulon
À 75 ans, une retraitée propriétaire de sa résidence principale à Toulon veut aider sa fille en lui faisant une donation de 100 000 €.
→ Prêt hypothécaire de 109 500 € in fine sur 10 ans (frais inclus).
📌 Régler des droits de succession à La Valette-du-Var
A La Valette-du-Var, un célibataire de 55 ans hérite de deux biens et doit régler 120 000 € de droits de succession.
→ Prêt de trésorerie hypothécaire de 130 000 € in fine sur 10 ans (frais inclus).
📍 Questions fréquentes sur le prêt hypothécaire
Quel est le montant minimum d’un prêt de trésorerie hypothécaire ?
➡️ Le montant minimum du prêt est de 50 000 € auprès de certaines banques et de 100 000 € auprès d’autres, selon le projet financé.
Quel montant peut-on emprunter avec un prêt hypothécaire ?
➡️ Le montant dépend du ratio hypothécaire appliqué par les banques, généralement entre 30 % et 70 % de la valeur du bien placé en garantie.
Peut-on obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire après 70 ans ?
➡️ Oui, puisque l’assurance n’est pas obligatoire. Certaines banques acceptent un âge de fin de prêt jusqu’à 95 ans.
Quels biens peuvent être mis en garantie ?
➡️ Un appartement, une maison, une résidence principale, secondaire ou locative peuvent être mis en garantie, à l’exception des biens atypiques (château par exemple).
L’assurance est-elle obligatoire pour un prêt de trésorerie hypothécaire ?
➡️ Non, l’assurance est facultative, contrairement à de nombreux crédits bancaires classiques.
📍 Comment savoir si votre situation permet un prêt hypothécaire ?
👉 La première étape consiste simplement à échanger sur votre projet et votre situation.
Cela permet de déterminer si un prêt de trésorerie hypothécaire peut être envisagé et dans quelles conditions.
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À savoir
Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.