Si vous cherchez à réduire vos mensualités et améliorer votre situation financière, le rachat de crédits pour propriétaires (ou locataires selon profil) est une solution adaptée. Cette opération permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, afin de simplifier la gestion de vos dettes et de mieux maîtriser vos charges mensuelles.
Dans cet article, découvrez ce qu’est un rachat de crédits, les facteurs qui influencent les taux en 2026, les meilleurs taux obtenus en février 2026, ainsi que des exemples concrets d’économies réalisées.
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Comprendre le rachat de crédits
Dans cet article, nous nous concentrons principalement sur les solutions adaptées aux propriétaires.
Le rachat de crédits avec hypothèque ou sans garantie, consiste à réunir plusieurs prêts en cours en un seul crédit. En allongeant la durée de remboursement, la mensualité diminue.
👉 Le coût total du crédit est généralement plus élevé, mais l’objectif principal reste la réduction des mensualités, afin d’améliorer votre reste à vivre.
👉 Le rachat de crédits pour les propriétaires propriétaires permet souvent d’obtenir des conditions plus avantageuses grâce à la mise en place possible d’une garantie hypothécaire. Pour les locataires, l’opération repose uniquement sur l’analyse du profil financier.
Facteurs influençant les taux de rachat de crédits en 2026
En 2026, les taux de rachat de crédits avec garantie hypothécaire ou sans hypothèque évoluent selon plusieurs paramètres économiques et financiers.
La politique monétaire
En février 2026, la BCE maintient ses taux directeurs inchangés malgré une inflation de 1,7 % et une croissance faible dans la zone euro. L’euro fort rend les importations moins chères, ce qui freine l’inflation et complique l’atteinte de l’objectif des 2 %.
👉 Les taux directeurs sont stables en février 2026.
Le taux de l’OAT à 10 ans
Référence pour les banques, le taux OAT à 10 ans en France (environ 3,4-3,5 %) reste élevé et volatil. Cela influence en principe directement les opérations longues, notamment le rachat de crédits avec hypothèque incluant une part de crédit habitat.
👉 Le taux de la dette française reste sensible aux incertitudes économiques et géopolitiques.
La durée de remboursement
Plus la durée du rachat de crédits est longue, plus le taux appliqué est élevé. Toutefois, une durée plus courte n’est pas toujours adaptée si elle entraîne un taux d’endettement trop important ou un reste à vivre insuffisant.
Le statut locataire ou propriétaire
Les banques proposent des conditions différentes selon votre statut. La détention d’un bien immobilier rassure les banques, notamment en cas de garantie hypothécaire.
👉 Le rachat de crédits des propriétaires reste généralement plus avantageux que le rachat de crédits des locataires.
Différents types de rachat de crédits avec hypothèque ou sans garantie
2 types de rachat de crédits permettent d’allonger la durée de remboursement avec des taux d’intérêt propres à chacun. Cette distinction est importante, notamment pour les propriétaires, qui disposent de solutions plus larges. Je ne parle pas ici de la renégociation d’un prêt seul, qui est une opération différente du rachat de crédits.
🔹 Rachat de crédits avec hypothèque
Pour qui : Propriétaires uniquement
Hypothèque : ✅ Oui
Durée maximale : jusqu’à 25 ans
🎯 Objectif : mensualité unique et financer un nouveau projet
👉 La garantie hypothécaire permet souvent d’améliorer les taux du financement.
🔹 Rachat de crédits sans hypothèque
Pour qui : Propriétaires (et locataires selon profil)
Crédits concernés : Uniquement des crédits à la consommation
Hypothèque : ❌ Non
🎯 Objectif : réduire les mensualités et améliorer le reste à vivre
👉 L’intérêt principal réside donc dans la diminution de la mensualité et la simplification de la gestion budgétaire.
Meilleurs taux de rachat de crédits – Février 2026
Rachat de crédits avec hypothèque
Les taux de rachat de crédits avec hypothèque varient selon la nature des crédits regroupés, d’où les 2 tableaux de taux ci-dessous.
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 5,41 % 📈 +5 pb |
| 15 ans | 5,57 % 📈 +5 pb |
| 20 ans | 5,60 % 📈 +5 pb |
| 25 ans | 5,70 % ➡️ 0 pb |
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 3,40 % 📉 -66 pb |
| 15 ans | 3,73 % 📉 -56 pb |
| 20 ans | 4,34 % 📉 -6 pb |
| 25 ans | 4,34 % 📉 -11 pb |
* Taux d’intérêt fixe hors assurance
Tendance par rapport mois précédent : 📈 Hausse : variation positive 📉 Baisse : variation négative➡️ Stable : ±1 pb
pb = points de base (1 pb = 0,01 %)
Rachat de crédits sans hypothèque
| Durée | Taux* Locataires | Taux* Propriétaires |
|---|---|---|
| 7 ans | 6,29 % 📈 +20 pb | 5,73 % 📈 +12 pb |
| 10 ans | 6,89 % 📈 +20 pb | 6,36 % 📈 +15 pb |
| 12 ans | 7,04 % 📈 +20 pb | 6,56 % 📈 +20 pb |
| 15 ans | – | 6,77 % 📈 +16 pb |
Analyse des taux de rachat de crédits – Février 2026
Taux de rachat de crédits sans hypothèque pour propriétaires : en hausse
Les taux de rachat de crédits sans garantie des propriétaires augmentent, mais restent plus avantageux que pour les locataires.
- 7 ans : 5,73 % 📈 (faible hausse)
- 10 ans : 6,36 % 📈 (faible hausse)
- 12 ans : 6,56 % 📈 (hausse modérée)
- 15 ans : 6,77 % 📈 (hausse modérée)
TTaux de rachat de crédits avec hypothèque pour propriétaires : en baisse
Contre toute attente, les taux de rachat de crédits propriétaires dont la part immobilière est majoritaire (> = 60 %) sont en baisse en février 2026, sur toutes les durées. Cette évolution peut s’expliquer par un réajustement des taux de la part des établissements financiers puisque les taux des financements habitat sont en légère hausse ce mois-ci.
- 10 ans : 3,40 % 📉 (forte baisse)
- 15 ans : 3,73 % 📉 (forte baisse)
- 20 ans : 4,34 % 📉 (baisse faible)
- 25 ans : 4,34 % 📉 (baisse faible)
👉 Les durées courtes concentrent l’essentiel de la baisse.
Taux pour les locataires : en hausse
En février 2026, les banques appliquent aux locataires une hausse modérée de 20 pb sur toutes les durées de remboursement.
- 7 ans : 6,29 % 📈 (hausse modérée)
- 10 ans : 6,89 % 📈 (hausse modérée)
- 12 ans : 7,04 % 📈 (hausse modérée)
👉 Le rachat de crédits des locataires reste possible, mais les conditions sont légèrement moins avantageuses que pour les propriétaires avec un risque de dépassement du taux d’usure (8,67 %).
Taux d’usure applicables au rachat de crédits en 2026
Le taux d’usure correspond au taux maximal légal qu’un établissement de crédit est autorisé à appliquer. Il s’impose également aux opérations de rachat de crédits avec et sans hypothèque. Les seuils présentés ci-dessous sont applicables du 1er janvier au 31 mars 2026.
Rachat de crédits sans hypothèque
- 8,67 %
Regroupement de crédits avec hypothèque
- < 10 ans : 4,12 %
- < 20 ans : 4,59 %
- > = 25 ans : 5,13 %
Conseils pour obtenir un bon taux de rachat de crédits
- Disposer de revenus réguliers et stables
- Présenter des relevés bancaires bien tenus, sans incidents
- Éviter les jeux d’argent et opérations en cryptomonnaies visibles sur les comptes
- Constituer un dossier complet et à jour
- Comparer les offres via le coût total du crédit
- Se faire accompagner par un courtier en rachat de crédits dans le Var
Exemples concrets de rachat de crédits pour propriétaires avec économies réalisées
À travers ces exemples concrets, découvrez comment un propriétaire peut réduire ses mensualités et améliorer la gestion de son budget.
Propriétaire retraité
5 crédits conso : 1 059 €
➡️ Rachat de crédits propriétaires sans hypothèque sur 12 ans
Nouvelle mensualité : 749 €
👉 Économie mensuelle : 310 €
👉 Économie annuelle : 3 720 €
Couple de propriétaires
9 crédits : 1 490 €
Trésorerie : 10 000 €
➡️ Rachat de crédits avec hypothèque sur 25 ans
Nouvelle mensualité : 880 €
👉 Économie mensuelle : 610 €
👉 Économie annuelle : 7 320 €
Questions fréquentes sur les taux de rachat de crédits
Le taux d’un rachat de crédits est-il fixe ?
Oui. Les taux de rachat de crédits sont fixes. La mensualité reste donc identique pendant toute la durée du remboursement.
Le rachat de crédits est-il plus avantageux pour les propriétaires ?
Généralement oui. Le rachat de crédits propriétaires peut bénéficier de conditions plus favorables, notamment en cas de regroupement de crédits avec hypothèque.
La durée influence-t-elle le taux d’un rachat de crédits ?
Oui. Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux est généralement élevé. L’objectif est de trouver le bon équilibre entre baisse de mensualité et coût total maîtrisé.
Conclusion
En février 2026, les taux de rachat de crédits sans garantie augmentent pour les propriétaires (et les locataires). En revanche, le rachat de crédits pour propriétaires avec hypothèque bénéficie d’une forte baisse sur les durées courtes. N’oubliez pas qu’un dossier solide et un accompagnement personnalisé sont un atout pour réussir votre rachat de crédits. En choisissant la bonne option, vous optimisez vos taux tout en améliorant votre budget.
Dominique Mousnier
Courtier en rachat de crédits et prêts hypothécaires
17 ans d’expérience – La Valette-du-Var & Var
🔗 Suivi des taux de rachat de crédits pour propriétaires / locataires
Rachat de crédits avec hypothèque ou sans – Janvier 2026
Regroupement de crédits propriétaires et locataires – Décembre 2025
Rachats de crédits pour propriétaires et locataires – Novembre 2025
Regroupements de crédits avec ou sans garantie hypothécaire – Octobre 2025