Voici l’exemple d’une retraitée propriétaire de 75 ans souhaitant faire une donation à sa fille en mobilisant la valeur de son appartement à Toulon, sans le vendre. Découvrez dans cet exemple comment un prêt de trésorerie hypothécaire pour propriétaires dans le Var lui permet de financer son projet.
👉 Les informations ci-dessous sont présentées à titre d’exemple. Chaque demande de prêt hypothécaire fait l’objet d’une étude personnalisée et les conditions obtenues peuvent varier selon la situation du propriétaire et les critères appliqués par les banques au moment de l’étude du dossier.
💡 Un prêt de trésorerie hypothécaire permet d’emprunter selon la valeur d’un ou plusieurs biens détenus, en contrepartie d’une hypothèque, sans les vendre
Vous avez besoin de fonds pour faire une donation à vos enfants ?
📌 Avant
À 75 ans, cette propriétaire retraitée résidant dans le Var souhaite faire une donation de 100 000 € à sa fille. Elle est propriétaire de sa résidence principale à Toulon, estimée à 450 000 €, et détient également une résidence secondaire en Bretagne.
Voici sa situation :
- Retraite : 2 500 € par mois
- Plus de crédits en cours
- Valeur estimée de l’appartement à Toulon : 450 000 €
- Montant de la donation : 100 000 €
📌 Objectifs
Cette propriétaire retraitée souhaite :
- aider sa fille rapidement
- conserver son épargne
- éviter de vendre sa résidence secondaire dans l’immédiat
- obtenir une mensualité maîtrisée
- ne pas changer de banque
📌 Pourquoi un crédit classique peut être difficile à obtenir ?
Malgré une bonne situation financière et patrimoniale ainsi que l’absence de crédits en cours, l’obtention d’un crédit classique peut être plus difficile à 75 ans. Les banques traditionnelles sont souvent plus réticentes à financer ce type de projet en raison d’une assurance difficile à obtenir et coûteuse.
👉 Cette retraitée se tourne donc vers une alternative au crédit classique, où son âge n’est pas nécessairement un obstacle.
📌 Solutions possibles
Pour faire cette donation, deux solutions peuvent être envisagées selon les objectifs de la propriétaire :
1️⃣ Prêt de trésorerie hypothécaire amortissable
2️⃣ Prêt de trésorerie hypothécaire in fine sur 10 ans
📌 Solution adaptée : un prêt de trésorerie hypothécaire in fine
Prêt de trésorerie hypothécaire in fine en chiffres :
- Hypothèque sur son appartement située à Toulon
- Ratio hypothécaire appliqué par la banque : 50 % dans le Var
- Montant maximum du prêt de trésorerie hypothécaire : 225 000 €
- Montant du prêt de trésorerie hypothécaire pour donation : 109 500 €
- Type de prêt hypothécaire : in fine (uniquement les intérêts)
- Durée de remboursement : 10 ans
- Remboursement du prêt hypothécaire par la vente de sa résidence secondaire dans 10 ans
🎯 Mensualité : 548 € / mois
🔍 Le montant du prêt de trésorerie hypothécaire inclut les frais annexes estimés à 9 500 €, qui varient selon les dossiers : frais de dossier bancaire, frais de prise d’hypothèque, frais d’expertise et honoraires de courtage.
💡 Le ratio hypothécaire est défini par la banque et varie selon la localisation géographique du bien hypothéqué en France.
📌 Pourquoi choisir cette solution ?
Cette solution de prêt hypothécaire répond à la fois aux objectifs de cette propriétaire retraitée et aux critères de la banque :
- financement possible à 75 ans, sans assurance selon les conditions de la banque
- pas besoin de mobiliser son épargne car les frais sont inclus dans le montant emprunté
- valeur de l’appartement à Toulon largement supérieure au montant du prêt hypothécaire possible
- absence de crédits en cours
- pensions de retraite stables de 2 500 € par mois
- mensualité limitée à 548 € par mois grâce au prêt hypothécaire in fine (intérêts uniquement)
- taux d’endettement et reste à vivre compatibles avec les critères de la banque
- remboursement du capital emprunté prévu grâce à la vente de sa résidence secondaire
📌 Résultat obtenu
Le prêt de trésorerie hypothécaire in fine permet à cette retraitée de donner rapidement 100 000 € à sa fille sans mobiliser son épargne ni vendre immédiatement sa résidence secondaire, tout en conservant une mensualité compatible avec ses revenus.
📌 Étapes et délais
Voici les différentes étapes de ce prêt de trésorerie hypothécaire avant le déblocage des fonds :
- étude personnalisée de faisabilité
- constitution et montage du dossier
- expertise de l’appartement situé à Toulon
- accord de la banque
- signature chez le notaire pour la prise d’hypothèque
- déblocage des fonds
👉 Dans ce type de dossier, le délai est généralement compris entre 4 et 8 semaines, entre la faisabilité et le déblocage des fonds.
📌 Documents à fournir
Pour sa demande de financement, cette retraitée doit fournir les documents suivants :
- pièces d’identité en cours de validité
- titres de propriété des biens détenus
- taxes foncières
- justificatifs de pensions de retraite
- avis d’imposition
- relevés de comptes bancaires
- RIB de son compte courant
👉 Cette liste n’est pas exhaustive et peut varier selon la situation du propriétaire et les exigences de la banque.
📌 Avis clients Google
👉 Cet exemple ne constitue ni une offre de financement ni une garantie d’obtention. La faisabilité d’un prêt hypothécaire dépend de la situation de chaque propriétaire et des conditions appliquées par les banques au moment de l’étude du dossier.
Dominique Mousnier
Spécialiste du rachat de crédits et du prêt hypothécaire pour propriétaires
La Valette-du-Var – Var
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À savoir
Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.