À la suite de son divorce, une propriétaire de 57 ans souhaite conserver sa maison située à La Garde et verser une soulte à son ex-mari afin de devenir seule propriétaire du bien.
Découvrez dans cet exemple comment un prêt hypothécaire in fine lui permet de financer cette opération.
👉 Les informations ci-dessous sont présentées à titre d’exemple. Chaque demande de prêt hypothécaire fait l’objet d’une étude personnalisée et les conditions obtenues peuvent varier selon la situation de l’emprunteur et les critères appliqués par les banques au moment de l’étude du dossier.
💡 Une soulte correspond à la somme versée à l’ex-conjoint afin de racheter sa part dans un bien détenu en commun pour en devenir pleinement propriétaire et continuer généralement à l’habiter.
💡 Un prêt de trésorerie hypothécaire permet d’emprunter selon la valeur d’un ou plusieurs biens détenus, en contrepartie d’une hypothèque, sans les vendre
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Vous êtes propriétaire ? Vous avez besoin de verser une soulte ?
📌 La situation avant le rachat de soulte
Une propriétaire cadre de 57 ans vivant dans le Var divorce et souhaite continuer à vivre dans sa maison située à La Garde, acquise avec son ex-mari.
Dans le cadre du partage de leur patrimoine, cette propriétaire détient 70 % de la maison et son ex-conjoint 30 %. Afin de devenir seule propriétaire du bien, elle doit lui verser une soulte correspondant à sa part.
Elle possède également un studio occupé par son fils étudiant.
Sa situation est la suivante :
- Revenus mensuels : 5 300 € par mois
- Valeur estimée de la maison : 520 000 €
- Part détenue par l’ex-mari : 30 %
- Montant de la soulte à verser : 156 000 €
👉 Cette propriétaire doit donc verser à son ex-mari une soulte de 156 000 € afin de devenir l’unique propriétaire de sa résidence principale.
📌 Son objectif après le divorce
Cette quinquagénaire souhaite :
- éviter la vente de sa résidence principale ou de son studio pour financer la soulte
- continuer à vivre dans sa maison après le divorce
- obtenir une mensualité adaptée à ses revenus
- obtenir un financement sans assurance en raison de son état de santé
📌 Pourquoi un crédit classique peut être difficile à obtenir ?
Malgré une situation financière saine et l’absence de crédits en cours, l’obtention d’un crédit classique peut être plus difficile dans certaines situations.
Les principaux freins sont les suivants :
- absence d’apport personnel immédiatement disponible
- épargne principalement disponible au moment de la retraite
- financement recherché sans assurance en raison de son état de santé.
👉 Cette quinquagénaire recherche donc une autre solution pour financer sa soulte.
📌 Solutions possibles
Pour financer cette soulte, deux solutions peuvent être envisagées :
1️⃣ Prêt de trésorerie hypothécaire amortissable
2️⃣ Prêt de trésorerie hypothécaire in fine
📌 Solution choisie : un prêt de trésorerie hypothécaire in fine
Prêt de trésorerie hypothécaire in fine en chiffres :
- Ratio hypothécaire dans le Var : 50 %
- Montant maximum du prêt de trésorerie hypothécaire : 260 000 €
- Hypothèque sur la maison située à La Garde
- Montant du prêt de trésorerie hypothécaire in fine : 170 000 €
- Durée de remboursement : 10 ans
🎯 Mensualité : 595 € / mois
🔍 Le montant du prêt de trésorerie hypothécaire inclut les frais annexes estimés à 14 000 €, qui varient selon les dossiers : frais de dossier bancaire, frais de prise d’hypothèque, frais d’expertise et honoraires de courtage.
💡 Le ratio hypothécaire est défini par la banque et varie selon la localisation géographique du bien hypothéqué en France.
📌 Pourquoi son prêt hypothécaire est accepté par les banques ?
Les principaux atouts de la situation de cette propriétaire sont les suivants :
- absence de crédits en cours
- revenus salariés stables de 5 300 € par mois
- valeur de la maison largement supérieure au montant du prêt demandé
- mensualité limitée à 595 € par mois grâce au prêt hypothécaire in fine (intérêts uniquement)
- taux d’endettement et reste à vivre compatibles avec les critères de la banque
- financement possible sans assurance selon les conditions de la banque
- remboursement du capital emprunté prévu grâce à la vente future du studio
👉 Malgré l’absence d’assurance, la solidité patrimoniale de cette propriétaire et les garanties apportées permettent d’envisager l’obtention de ce financement.
📌 Résultat obtenu
Le prêt de trésorerie hypothécaire in fine permet de financer la soulte sans vente immédiate de la maison ou du studio, avec une mensualité compatible avec les revenus de cette propriétaire.
📌 Étapes et délais
Voici les différentes étapes de ce prêt de trésorerie hypothécaire avant le déblocage des fonds :
- étude personnalisée de faisabilité
- constitution et montage du dossier
- expertise de la maison à La Garde
- accord de la banque
- signature chez le notaire pour la prise d’hypothèque
- déblocage des fonds
👉 Dans ce type de dossier, le délai est généralement compris entre 4 et 8 semaines.
📌 Documents à fournir
Pour sa demande de financement, cette propriétaire doit fournir les documents suivants :
- pièces d’identité en cours de validité
- livret de famille
- jugement de divorce
- état liquidatif avec le montant de la soulte
- titres de propriété de sa résidence principale et du studio
- taxes foncières
- bulletins de salaire
- avis d’imposition
- relevés de comptes bancaires
👉 Cette liste n’est pas exhaustive et peut varier selon la situation du propriétaire et les exigences de la banque.
📌 Avis clients Google
👉 Cet exemple ne constitue ni une offre de financement ni une garantie d’obtention. La faisabilité d’un prêt hypothécaire dépend de la situation de chaque propriétaire et des conditions appliquées par les banques au moment de l’étude du dossier.
Dominique Mousnier
Spécialiste en rachat de crédits et prêt hypothécaire
La Valette-du-Var – Var
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À savoir
Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.