Pour réduire leurs mensualités, de nombreux propriétaires se demandent s’ils doivent obligatoirement passer par leur banque pour réaliser un rachat de crédits. Pourtant, plusieurs solutions existent : leur banque, un organisme spécialisé ou un courtier en rachat de crédits.
💡 Un rachat de crédits permet de regrouper au moins 2 crédits en un seul afin de réduire les mensualités. De ce fait, le coût total peut être plus élevé en raison de l’allongement de la durée de remboursement.
Vous êtes propriétaire et vos mensualités de crédits sont trop élevées ?
📍 Rachat de crédits avec sa banque : avantages et inconvénients
Avant de confier votre dossier à votre banque, il est utile d’en connaître les principaux avantages et inconvénients.
Avantages
- La banque connaît déjà votre situation financière
- Un interlocuteur familier au sein de votre banque
- Des démarches simplifiées, car votre banque possède déjà certains justificatifs
Inconvénients
- Une seule proposition de rachat de crédits
- Un conseiller rarement spécialisé en rachat de crédits
- En cas de refus, vous devrez rechercher une autre solution
📍 Rachat de crédits : quelles sont les autres possibilités ?
Votre banque n’est pas le seul interlocuteur pour regrouper vos crédits. Vous pouvez également vous adresser à d’autres interlocuteurs :
- Une autre banque
- Un organisme de rachat de crédits
- Un courtier en rachat de crédits
📍 Rachat de crédits : comparatif sa banque / organisme de rachat / courtier
Avant de faire votre choix, comparez les principales caractéristiques de ces trois interlocuteurs.
| Critères | Sa banque | Organisme de rachat de crédits | Courtier |
| Connaissance de votre situation | oui | non | non |
| Nombre d’offres | une | une | plusieurs |
| Comparaison des offres | non | non | oui |
| Changement de banque | non | non | non |
| Frais de dossier | oui | oui | oui |
| Honoraires de courtage | non | non | oui |
📍 Étapes et délais
Quel que soit l’interlocuteur choisi, un rachat de crédits suit généralement les mêmes étapes. Les délais ci-dessous sont donnés à titre indicatif.
1️⃣ Étude personnalisée de faisabilité (1 jour) – J+1
2️⃣ Constitution et montage du dossier (7 jours) – J+8
3️⃣ Envoi à la banque (3 jours) – J+11
4️⃣ Offre de rachat de crédits sans hypothèque (10 jours) – J+21
5️⃣ Déblocage des fonds (8 jours) – J+29
6️⃣ Prélèvement de la 1ère mensualité (environ 2 mois) – J+60
👉 Pour ce type de dossier, comptez environ 4 semaines entre l’étude de faisabilité et le déblocage des fonds.
👉 En cas de prise d’hypothèque, ajoutez 2 à 3 semaines.
📍 Documents nécessaires
Que vous choisissiez votre banque, un organisme spécialisé ou un courtier, les principaux justificatifs demandés pour un rachat de crédits sont généralement les mêmes.
- Pièces d’identité en cours de validité
- Titre de propriété de sa résidence principale
- Dernière taxe foncière
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, pension de retraite)
- Avis d’imposition
- Contrats et tableaux d’amortissement des crédits en cours
- 3 derniers relevés de comptes bancaires
- RIB de son compte courant
👉 Cette liste de justificatifs n’est pas exhaustive et peut varier selon l’établissement et la nature du financement.
📍 Avis clients Google
Vous souhaitez savoir si un rachat de crédits est envisageable dans votre situation ?
👉 Une première étude permet de vérifier sa faisabilité
Dominique Mousnier
Courtier en rachat de crédits et prêt hypothécaire
Toulon – Hyères – La Garde – La Valette-du-Var – Dans le Var
À savoir
La réduction des mensualités entraîne un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit. Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.