Le prêt viager hypothécaire a presque 20 ans. Spécialement conçu pour des propriétaires de 60 ans et plus, ce crédit permet de disposer d’une somme d’argent grâce à son patrimoine immobilier, sans être obligé de vendre. En contrepartie, l’emprunteur accepte une hypothèque sur un bien immobilier.
Article mis à jour le 20/03/2024
Etre à la retraite pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Non, pas forcément. Vous pouvez être salariés, retraités, pensionnés ou rentiers. Mais, ce prêt hypothécaire s’adresse exclusivement à des particuliers. Donc, les personnes morales, professionnels, dirigeants de société sont exclus de ce dispositif.
De plus, l’emprunteur doit être âgé de 60 ans et plus en début de prêt.
Il doit être résident fiscal français et de nationalité française. Depuis avril 2024, les emprunteurs de nationalité principalement européenne sont éligibles à ce crédit hypothécaire.
Enfin, vous avez la possibilité d’emprunter seul ou à deux, à condition que chacun détienne une part de propriété aboutissant au total à 100 %.
L’assurance est obligatoire pour ce crédit ?
Non. L’assurance de prêt couvrant le décès et l’invalidité n’est pas obligatoire. Donc, votre état de santé n’est pas un critère d’éligibilité pour les banques. Vous n’avez aucun questionnaire de santé à compléter.
Etre propriétaire de ma résidence principale suffit à obtenir ce prêt ?
En effet, il peut s’agir d’une résidence principale ou secondaire, occupée uniquement par son ou ses propriétaires. Par exemple, si le bien hypothéqué est occupé par un conjoint ou un enfant ne détenant aucune part de propriété, le bien n’est pas éligible au prêt viager hypothécaire. De plus, une résidence locative est exclue.
Plus généralement, le logement hypothéqué doit être exclusivement à usage d’habitation à savoir un appartement ou une maison. Les SCI, terrains et VEFA n’entrent pas dans le champ d’application du prêt viager hypothécaire. Le logement doit se trouver en France métropolitaine à l’exception de la Corse et de l’Outre-Mer.
Par ailleurs, l’emprunteur ne doit plus avoir de crédit immobilier ni de garantie (hypothèque ou cautionnement) en cours sur le bien à gager. Toutefois, il peut conserver des crédits à la consommation. Dans ce dernier cas de figure, les banques demandent un reste à vivre minimum par emprunteur.
Combien je peux emprunter avec un prêt viager hypothécaire ?
Le montant du crédit dépend de la valeur de votre logement, de l’âge et du sexe de l’emprunteur.
Votre logement fait l’objet d’une évaluation par un expert indépendant, ce qui génère des frais inclus dans le prêt. En principe, le montant minimum du prêt viager hypothécaire est de 50 000 € et au maximum jusqu’à 60 % de la valeur du bien expertisé.
Par ailleurs, plus le propriétaire est âgé, plus élevé est son emprunt. En outre, les femmes ayant une espérance de vie plus longue que les hommes, elles peuvent disposer d’une somme d’argent plus importante.
Combien je paie chaque mois pour un prêt viager hypothécaire ?
Vous n’avez pas de mensualité à payer ni d’assurance. Le prêt composé du capital et des intérêts est remboursable in fine. La banque se rembourse au décès de l’emprunteur. Les héritiers peuvent également rembourser le prêt et conserver la propriété du logement.
Le montant du prêt viager hypothécaire est versé en une fois ?
La somme prêtée peut être versée en une fois sous la forme d’un capital ou en versements périodiques. Dans les deux cas, ces liquidités ne sont pas imposables. C’est l’une des différences avec un viager classique. Celui-ci suppose le versement d’une rente qui est considérée comme un revenu, donc imposable.
Questions fréquentes sur le prêt viager hypothécaire
Oui, vous pouvez vendre votre bien immobilier quand vous le souhaitez et rembourser par anticipation le crédit (capital et intérêts).
Ce crédit n’a pas de durée déterminée. Généralement, il prend fin au décès de l’emprunteur.
Prévoyez des frais liés à l’expertise immobilière et la prise de garantie ainsi que des frais de dossier de la banque et des honoraires de courtage si vous faites appel à un courtier.
Non. Par définition, ce prêt prend fin au décès de l’emprunteur. Vos héritiers n’ont pas à régler le prêt puisqu’il est remboursé par la vente du logement.
Pour conclure, le prêt viager hypothécaire permet d’emprunter à un âge avancé tout en restant propriétaire de son bien. Peu connu et peu distribué, contactez-nous pour une simulation de prêt.
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