Prenons l’exemple d’un célibataire de 55 ans à La Valette-du-Var qui hérite de deux biens. Pour devenir propriétaire, il doit payer des droits de succession. Examinons sa situation, ses objectifs, ses difficultés rencontrées et la solution retenue.
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👉 Les informations ci-dessous sont présentées à titre d’exemple. Ainsi, chaque demande de prêt hypothécaire fait l’objet d’une étude personnalisée et les conditions obtenues peuvent varier selon la situation de l’emprunteur et les critères appliqués par les banques au moment de l’étude du dossier.
💡 Un prêt de trésorerie hypothécaire consiste à emprunter en fonction la valeur d’un ou plusieurs biens donnés en garantie.
Vous avez besoin de fonds pour régler des frais de succession ?
📌 Avant le prêt hypothécaire
Un célibataire de 55 ans hérite d’une maison à La Valette-du-Var et d’un studio à Paris. Il est actuellement locataire dans le Var et souhaite habiter à terme la maison à La Valette-du-Var. Enfin, il n’a aucun crédit à rembourser.
Sa situation est la suivante :
- Revenus : 2 100 € par mois
- Valeur estimée de la maison à La Valette-du-Var : 450 000 €
- Valeur estimée du studio à Paris : 150 000 €
👉 Aujourd’hui, pour devenir propriétaire de ces 2 biens, il doit régler 120 000 € de droits de succession.
📌 Objectifs
Les objectifs de ce futur propriétaire sont les suivants :
- disposer de fonds rapidement pour régler les droits de succession
- trouver un financement sans assurance
- ne pas changer de banque
📌 Pourquoi les banques classiques ne financent pas ce projet ?
Ayant de gros problèmes de santé, ce célibataire n’est pas assurable. Il ne peut pas bénéficier d’un prêt classique.
📌 Solutions possibles
1️⃣ 1ère solution : un prêt de trésorerie hypothécaire amortissable → sur 25 ans
2️⃣ 2ème solution : un prêt de trésorerie hypothécaire in fine → sur 10 ans
📌 Solution adaptée : un prêt de trésorerie hypothécaire in fine
- Hypothèque sur la maison à La Valette-du-Var estimée à 450 000 €
- Montant maximum du prêt de trésorerie hypothécaire : 225 000 € (soit 50 % de 450 000 €)
- Ratio hypothécaire dans le Var : 50 %
- Montant du prêt de trésorerie hypothécaire : 130 000 €
- Durée de remboursement : 10 ans
🎯 Mensualité : 650 € / mois
🔍 Le montant du prêt de trésorerie hypothécaire inclut les frais annexes estimés à 10 000 € qui varient selon les dossiers : frais de dossier bancaire, frais de prise d’hypothèque, frais d’expertise et honoraires de courtage.
💡 La banque définit le ratio hypothécaire selon la localisation géographique du bien.
📌 Pourquoi ce prêt hypothécaire convient à ce célibataire ?
- Le montant du prêt est largement inférieur à 50 % de la valeur de la maison
- Le montant des mensualités (650 € / mois) est raisonnable car paiement des intérêts uniquement
- Le prêt hypothécaire est accessible à un propriétaire inassurable
- Le taux d’endettement et le reste à vivre répondent aux critères de la banque
- Le remboursement du capital emprunté (130 000 €) au bout de 10 ans est assuré par la vente du studio à Paris
- Un remboursement anticipé est possible avant la fin du prêt in fine (avec des pénalités à prévoir)
📌 Résultat obtenu
Grâce à ce prêt de trésorerie hypothécaire in fine, ce célibataire va devenir propriétaire des deux biens dont il hérite.
Le financement obtenu lui permet de :
- régler 120 000 € de droits de succession rapidement
- emprunter malgré ses problèmes de santé
- louer le studio à Paris pendant 10 ans, au lieu de le vendre immédiatement
📌 Etapes et délais
La mise en place d’un prêt de trésorerie hypothécaire nécessite plusieurs étapes avant le déblocage des fonds :
- étude personnalisée de faisabilité
- constitution et montage du dossier
- expertise du bien hypothéqué
- accord de la banque
- signature chez le notaire pour la prise d’hypothèque
- déblocage des fonds
👉 Dans ce type de dossier, le délai est généralement compris entre 4 àt 8 semaines.
📌 Documents à fournir
Pour sa demande de financement, ce célibataire a fourni les documents suivants :
- pièces d’identité en cours de validité
- justificatif de domicile
- bulletins de salaire
- avis d’imposition
- relevés de comptes bancaires
- RIB
- état prévisionnel des droits de succession
📌 Avis clients Google
👉 Cet exemple ne constitue ni une offre de financement ni une garantie d’obtention. La faisabilité d’un prêt hypothécaire dépend de la situation de chaque propriétaire et des conditions appliquées par les banques au moment de l’étude du dossier.
Dominique Mousnier
Spécialiste du rachat de crédits et du prêt hypothécaire
Toulon – Hyères – La Garde – La Valette-du-Var – Dans tout le Var
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À savoir
Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent