Voici l’exemple d’une propriétaire de 70 ans à La Valette-du-Var souhaitant réduire les mensualités de ses 4 crédits en cours à l’aide d’un rachat de crédits pour propriétaires dans le Var. Regardons sa situation avant rachat, ses objectifs, la solution retenue et le résultat obtenu.
👉 Les informations ci-dessous sont présentées à titre d’exemple. Chaque demande de rachat de crédits fait l’objet d’une étude personnalisée et les conditions obtenues peuvent varier selon la situation du propriétaire et les critères appliqués par les banques au moment de l’étude du dossier.
💡 Un rachat de crédits, encore appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs prêts en un seul afin de réduire ses mensualités. De ce fait, le coût total peut être plus élevé en raison de l’allongement de la durée de remboursement.
Vous êtes propriétaire ? Vous avez 70 ans ? Vos mensualités de crédits sont trop élevées ?
📌 Avant rachat
Âgée de 70 ans, cette propriétaire possède un appartement à La Valette-du-Var. Elle a fini de rembourser son prêt lié à l’achat de ce logement quand elle a pris sa retraite il y a 5 ans. Pour faire face à des dépenses imprévues, elle a contracté ces 2 dernières années 4 crédits qui pèsent lourdement dans son budget.
Pour résumer :
- Retraite : 2 270 € / mois
- 4 crédits en cours : 45 000 €
- Mensualités : 1 347 € / mois
- Valeur estimée de son logement : 350 000 €
📌 Objectifs de cette propriétaire de 70 ans
Les mensualités de crédits étant trop élevées, cette retraitée s’est fixée les objectifs suivants :
- Réduire d’environ 50 % le montant de ses mensualités
- Avoir une mensualité unique facile à gérer
- Ne plus recourir à des prêts personnels
- Épargner chaque mois
- Ne pas ouvrir un nouveau compte bancaire
📌 2 Solutions pour réduire ses mensualités
Pour diminuer ses mensualités, cette retraitée dispose de 2 possibilités. Mais la durée maximale de remboursement est limitée par son âge.
1️⃣ 1ère solution : rachat des 4 crédits sans hypothèque → durée de remboursement possible jusqu’à 12 ans
2️⃣ 2ème solution : rachat des 4 crédits avec hypothèque → durée de remboursement possible jusqu’à 12 ans
📌 Solution retenue : un rachat de crédits sans hypothèque
En raison de son âge au moment de sa demande de financement, la solution retenue est un rachat des 4 crédits sans hypothèque sur 12 ans.
- Montant du rachat : 47 400 €
- 4 crédits en cours regroupés
- Durée de remboursement : 12 ans
- Sans hypothèque
🎯 Mensualité après rachat : 557 € / mois
→ Gain mensuel : – 790 € / mois
👉 Le montant du rachat inclut des frais annexes estimés (frais de dossier de la banque et honoraires de courtage), qui varient d’un dossier à l’autre.
👉 L’assurance est incluse dans les 557 € par mois.
🔍 Pourquoi je choisis cette solution sans hypothèque sur 12 ans ?
➡️ Durée de 12 ans : à 70 ans, les banques fixent un âge limite de fin de prêt à 82 ans pour un montant à racheter de 47 400 €. Donc, 12 ans est la durée maximale pour permettre une réduction importante de ses mensualités.
➡️ Sans hypothèque : la prise d’une hypothèque ne permet pas d’allonger le remboursement au delà de 12 ans. Donc, autant éviter des frais de notaire inutiles.
➡️ Assurance : à son âge, l’assurance reste abordable en raison d’un montant à racheter inférieur à 50 000 €. Au delà de cette somme, la prime d’assurance risque d’être chère. Cela peut limiter voire annuler l’objectif de réduction des mensualités.
👉 Pour cette propriétaire retraitée de 70 ans, son âge au moment de la demande de financement (70 ans), le montant des crédits à regrouper (47 400 €) et également le coût de l’assurance sont des facteurs déterminants.
Un rachat de crédits sans hypothèque sur 12 ans permet à cette retraitée de 70 ans d’atteindre ses objectifs :
- Mensualité réduite : – 58,6 %
- Assurance raisonnable pour un montant de rachat de 47 400 €
- Économie significative : plus de 700 € / mois
- Possibilité d’épargner pour éviter le recours à de nouveaux crédits
- Prélèvement unique chaque mois sur son compte bancaire actuel
- Clôture définitive des crédits personnels
- Pas d’apport à fournir car les frais annexes sont inclus dans le rachat
📌 En quoi ce dossier répond aux critères des banques ?
Pour les banques, voici les points forts du dossier de cette propriétaire :
- Retraite stable et régulière
- Montant du financement largement inférieur à la valeur de sa résidence principale
- Retraitée assurable
- Absence d’incidents ou de découvert bancaire sur ses récents relevés de compte
- Absence de jeux d’argent récurrents sur ses relevés
- Taux d’endettement et reste à vivre conformes aux critères des banques
📌 Résultat : – 790 € / mois
- Avant : 1 347 € / mois
- Après : 557 € / mois
🎯 Économie : – 790 € / mois
📌 Étapes et délais
Voici les principales étapes et les délais indicatifs qui permettent à cette retraitée de mettre en place un rachat de crédits sans hypothèque :
1️⃣ Étude personnalisée de faisabilité (1 jour) – J+1
2️⃣ Constitution et montage du dossier (7 jours) – J+8
3️⃣ Envoi à la banque (3 jours) – J+11
4️⃣ Offre de rachat de crédits sans hypothèque (10 jours) – J+21
5️⃣ Déblocage des fonds (8 jours) – J+29
6️⃣ Prélèvement de la 1ère mensualité (environ 2 mois) – J+60
👉 Pour ce type de dossier, le délai est estimé à 4 semaines environ de l’étude de faisabilité au déblocage des fonds.
📌 Documents nécessaires
Cette propriétaire retraitée fournit les justificatifs suivants pour constituer son dossier :
- Pièces d’identité en cours de validité
- Titre de propriété de sa résidence principale
- Dernière taxe foncière
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatifs de pensions de retraite
- Avis d’imposition
- Contrats et tableaux d’amortissement des crédits en cours
- 3 derniers relevés de comptes bancaires
- RIB de son compte courant
👉 Cette liste de justificatifs n’est pas exhaustive et varie d’une banque à l’autre.
📌 Avis clients Google
👉 Cet exemple ne constitue ni une offre de financement ni une garantie d’obtention. La faisabilité d’un rachat de crédits dépend de la situation de chaque propriétaire et des conditions appliquées par les banques au moment de l’étude du dossier.
Dominique Mousnier
Spécialisée en rachat de crédits et prêt hypothécaire pour propriétaires
Toulon – Hyères – La Garde – La Valette-du-Var – Dans le Var
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Regroupement de crédits pour propriétaires militaires à La Garde : -1 029 €/mois
Rachat de crédits pour propriétaires fonctionnaires à Hyères : -720 €/mois
Rachat de crédits pour propriétaires salariés à La Valette-du-Var : -615 €/mois
Regroupement de crédits pour propriétaires retraités à Toulon : -348 €/mois
À savoir
La réduction des mensualités entraîne un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit. Une analyse personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.