Réduire ses mensualités est souvent la première raison qui pousse à envisager un rachat de crédits. Cette solution permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, afin de diminuer la mensualité et retrouver un budget plus équilibré. Chaque mois, je publie ce baromètre des taux de rachat de crédits. Ce mois-ci, vous y trouvez une analyse des taux de rachat de crédits en mars 2026 et leur évolution, les facteurs qui influencent les taux et les solutions possibles pour les propriétaires et les locataires.
👉 Cet article est mis à jour chaque mois pour suivre l’évolution des taux de rachat de crédits en 2026.
👉 Vous pouvez également consulter les taux de rachat de crédits en février 2026 pour comparer l’évolution du marché.
Comprendre le rachat de crédits
Le rachat de crédits ou regroupement de crédits ou encore restructuration de dettes, consiste à réunir plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation, crédits habitat, découvert bancaire, …) en un seul crédit. En allongeant la durée de remboursement, la mensualité diminue.
🎯 Objectif : réduire les mensualités
🔎 Un rachat de crédits peut inclure des crédits à la consommation, des prêts liés à l’habitat ou un mélange des deux, selon le statut de l’emprunteur.
👉 Le regroupement de crédits pour propriétaires permet souvent d’obtenir des conditions plus avantageuses car les banques sont rassurées par la détention d’un ou plusieurs biens immobiliers.
👉Le regroupement de crédits pour locataires repose quant à lui uniquement sur l’analyse du profil financier de l’emprunteur.
👉 Le coût total du crédit est généralement plus élevé, mais l’objectif principal reste la réduction des mensualités, afin d’améliorer votre reste à vivre.
Facteurs influençant les taux de rachat de crédits en 2026
Les taux de regroupement de crédits hypothécaire et sans hypothèque évoluent selon plusieurs paramètres économiques.
L’inflation
L’inflation annuelle en zone euro atteint 1,9 % en février 2026, contre 1,7 % le mois précédent.
👉 L’évolution des prix de l’énergie, notamment liée aux tensions géopolitiques et au prix du pétrole, pourrait influencer les taux dans les prochains mois.
La politique monétaire de la BCE
Les taux de rachat de crédits suivent indirectement les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne. En mars 2026, les taux directeurs restent stables, mais une hausse pourrait intervenir si l’inflation continue sa progession.
👉 Une augmentation des taux directeurs entraîne généralement une augmentation des taux de financement des banques.
Le taux de l’OAT à 10 ans
Le taux de l’OAT à 10 ans en France, proche de 3,5 %, reste une référence importante pour les banques. Lorsque l’OAT augmente, les banques ont tendance à relever leurs taux.
La durée de remboursement
Plus la durée du rachat est longue, plus le taux d’intérêt est élevé, mais la mensualité est plus faible. Aussi, les durées doivent être adaptées au taux d’endettement et au reste à vivre.
Le statut locataire ou propriétaire
Les banques proposent des conditions différentes selon votre statut. La détention d’un bien immobilier rassure les banques, notamment en cas de garantie hypothécaire.
👉 Le rachat de crédits pour un propriétaire reste généralement plus avantageux que le rachat de crédits d’un locataire.
Différents types de rachat de crédits
Selon la situation de l’emprunteur et les crédits existants, plusieurs solutions sont possibles.
🔹 Rachat de crédits à la consommation avec hypothèque – propriétaires
Pour qui : Propriétaires uniquement
Crédits concernés : Crédits à la consommation + crédit habitat existant
Part habitat : < 60 % du total à racheter
Hypothèque : ✅ Oui
Durée maximale : jusqu’à 25 ans
🎯 Objectif : mensualité unique et trésorerie possible
👉 La garantie hypothécaire permet souvent d’améliorer les taux du financement.
🔹 Rachat de crédits avec hypothèque dont la part habitat est majoritaire – propriétaires
Pour qui : Propriétaires uniquement
Crédits concernés : Crédits à la consommation + crédit lié au logement existant
Part liée au logement : majoritaire (≥ 60 %)
Hypothèque : ✅ Oui
Durée maximale : jusqu’à 25 ans
🎯 Objectif : financer un nouveau projet et maîtriser ses charges
👉 Les taux de cette solution de regroupement de crédits sont plus élevés que ceux des financements habitat classiques car l’opération inclut des crédits à la consommation.
🔹 Rachat de crédits à la consommation sans hypothèque – locataires et propriétaires
Pour qui : Locataires et propriétaires
Crédits concernés : Uniquement des crédits à la consommation
Part habitat : ❌ Aucune
Hypothèque : ❌ Non
Durée maximale : 12 ans (locataires) – 15 ans (propriétaires)
🎯 Objectif : réduire les mensualités et améliorer le reste à vivre
👉 Les taux de rachat de crédits consommation sans garantie sont proches de ceux des crédits à la consommation. L’intérêt principal réside donc dans la diminution de la mensualité et la simplification de la gestion budgétaire.
Meilleurs taux de rachat de crédits – Mars 2026
Rachat de crédits à la consommation avec hypothèque
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 5,41 % ➡️ 0 pb |
| 15 ans | 5,57 % ➡️ 0 pb |
| 20 ans | 5,70 % 📈 +10 pb |
| 25 ans | 5,70 % ➡️ 0 pb |
Rachat de crédits avec hypothèque dont part habitat ≥60 %
| Durée | Taux* Propriétaires |
|---|---|
| 10 ans | 3,40 % ➡️ 0 pb |
| 15 ans | 3,73 % ➡️ 0 pb |
| 20 ans | 4,34 % ➡️ 0 pb |
| 25 ans | 4,34% ➡️ 0 pb |
Rachat de crédits à la consommation sans hypothèque
| Durée | Taux* Propriétaires | Taux* Locataires |
|---|---|---|
| 7 ans | 5,73 % ➡️ 0 pb | 6,29 % ➡️ 0 pb |
| 10 ans | 6,36 % ➡️ 0 pb | 6,89 % ➡️ 0 pb |
| 12 ans | 6,56 % ➡️ 0 pb | 7,04 % ➡️ 0 pb |
| 15 ans | 6,77 % ➡️ 0 pb | – |
🔹 Les taux présentés sont des taux applicables dans le Var, région PACA et France entière
* Taux d’intérêt fixe hors assurance
Tendance par rapport mois précédent : 📈 Hausse : variation positive 📉 Baisse : variation négative➡️ Stable : ±1 pb
pb = points de base (1 pb = 0,01 %)
Analyse des taux de rachat de crédits – Mars 2026
Taux pour les propriétaires : stables
Les taux de rachat de crédits pour propriétaires restent globalement stables en mars 2026, avec ou sans garantie hypothécaire.
La seule évolution concerne une légère hausse sur une durée spécifique et avec hypothèque :
- 20 ans : 5,70 % 📈 (faible hausse)
👉 Cette stabilité s’explique par un marché du crédit relativement calme en début d’année.
Taux pour les locataires : stables
Les taux de rachats de crédits à la consommation pour locataires sont également stables.
- 7 ans : 6,29 % ➡️
- 10 ans : 6,89 % ➡️
- 12 ans : 7,04 % ➡️
Baromètre des taux de rachat de crédits en 2026
Évolution des taux de rachat de crédits en 2026 :
- Janvier 2026 : ➡️sans hypothèque et 📈hypothécaire
- Février 2026 : 📈sans hypothèque et 📉 hypothécaire
- Mars 2026 :➡️sans hypothèque ➡️ hypothécaire
Taux d’usure applicables au rachat de crédits en 2026
Le taux d’usure correspond au TAEG maximal légal qu’un établissement de crédit est autorisé à appliquer. Il s’impose également aux opérations de rachat de crédits. Les seuils présentés ci-dessous sont ceux en vigueur du 1er janvier au 31 mars 2026.
Rachat de crédits à la consommation sans hypothèque
- 8,67 %
Rachat de crédits à la consommation avec hypothèque + rachat de crédits avec hypothèque dont part habitat ≥60 %
- < 10 ans : 4,12 %
- < 20 ans : 4,59 %
- > = 25 ans : 5,13 %
Comment obtenir un bon taux de rachat de crédits ?
Pour obtenir les meilleures conditions, plusieurs éléments sont essentiels :
- disposer de revenus réguliers et stables
- présenter des relevés bancaires sans incidents
- éviter les jeux d’argent visibles sur les comptes
- constituer un dossier complet
- comparer les offres grâce au TAEG
👉 Se faire accompagner par un courtier spécialiste du rachat de crédits permet souvent d’obtenir des conditions plus adaptées à sa situation.
Exemples de rachat de crédits pour propriétaires et économies réalisées
Couple propriétaire
9 crédits à la consommation : 1 490 € / mois
➡️ Regroupement avec hypothèque sur 25 ans
Nouvelle mensualité : 880 €
👉 Économie mensuelle : 610 €
Propriétaire retraité
5 crédits à la consommation : 1 059 € / mois
➡️ Rachat sans hypothèque sur 12 ans
Nouvelle mensualité : 749 €
👉 Économie mensuelle : 310 €
Propriétaire célibataire
3 crédits à la consommation : 800 € / mois
➡️ Rachat sans hypothèque sur 10 ans
Nouvelle mensualité : 401 €
👉 Économie mensuelle : 399 €
Questions fréquentes sur les taux de rachat de crédits
Les taux de rachat de crédits sont-ils fixes ?
➡️ Oui, les taux proposés sont fixes, ce qui garantit des mensualités identiques pendant toute la durée du financement.
La durée influence-t-elle le taux ?
➡️ Oui. Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux est généralement élevé.
Peut-on faire un rachat de crédits avec une hypothèque ?
➡️ Oui. Le rachat de crédits avec hypothèque est une solution destinée aux propriétaires. La garantie hypothécaire permet aux banques de proposer des taux plus compétitifs et la possibilité d’intégrer plus de la trésorerie.
Quel taux pour un rachat de crédits en 2026 ?
En 2026, les meilleurs taux de rachat de crédits varient entre 3,40 % et 6,80 % selon le profil de l’emprunteur, les crédits rachetés, la prise d’une garantie et la durée de remboursement.
Les rachats de crédits sont-ils soumis au taux d’usure ?
➡️ Oui. Comme tous les crédits, ils sont soumis au taux d’usure à ne pas dépasser par les banques, publiés chaque trimestre par la Banque de France.
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Conclusion
En mars 2026, les taux de rachat de crédits avec et sans garantie hypothécaire sont stables. Un dossier solide et l’accompagnement par un professionnel restent des atouts pour réussir son rachat de crédits et obtenir les meilleures conditions.
Dominique Mousnier
Courtier en rachat de crédits et prêt hypothécaire
La Valette-du-Var – Intervention dans tout le Var
🔗 Suivi des taux de rachat de crédits pour propriétaires / locataires
Taux de rachat de crédits – Février 2026
Taux de rachat de crédits – Janvier 2026